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无法安享晚年? 在澳华人容易陷入退休前规划的四大误区!

2018-12-6 21:03| 发布者: 澳洲| 查看: 10| 评论: 0|原作者: 澳洲第一传媒|来自: 澳洲第一传媒

摘要: 退休前心已飞到远方的田野,却不知道不曾了解退休前需要如此详尽的规划...


想到退休,大家肯定都乐翻了,想想退休后的“躺着赚钱”的安逸生活,和老伴儿游山玩水,“坐着摇椅慢慢摇”,携手慢慢变老,这样的愿景是要多美好有多美好了。



但是临近退休,还有很多需要规划和考量的问题。大家一定要脚踏实地,好好规划。避免陷入自己不切实际的幻想中,不幸入坑



那什么才是退休后应得而实际的期望,我们先一起来看看几个常见的退休规划误区


一、退休后的安逸生活,用钱的地方会减少?


我们经常听到一些退休人士表示,自己可能在退休前几年用钱的需要会比较多,但是几年之后会逐步适应“相对节俭”的生活方式。但是,事实却告诉我们并非如此。


行业组织National Seniors Australia & Challenger最新发布的一份报告显示,绝大部分75岁以上的退休人士在整个退休期间的支出并没有太大变化。


尽管,很多人在退休的头几年相比晚年会有相对较高的旅游支出,但是在晚年,健康相关支出的费用也是呈逐步上升的态势。


因此,在进行退休规划时应避免这样的误区,即自己会越花越少。



二、退休前存够活到85岁的钱?


根据澳洲官方公布的预期寿命数据,男性的预期搜民为82.7岁,女性为86岁。


因此,很多准备退休的人士往往认为按照预期寿命存钱即可,即85岁左右。


但是,政府的官方数据是基于一个很大的样本统计得出的平均数。换言之,相当数量的人实际寿命会远远超出这个数字。人们的实际寿命取决于以下因素,即生活环境、健康状况、遗传基因等等。百岁老人并不鲜见。另外,再加上生命科学和医疗保健方面的不断进步,我们未来可以活的更久


因此,为了避免晚年生活经济紧张的窘境,一对夫妇应该至少为一方活到95岁做好准备,即比平均预期寿命长10年。



三、只要有收入来源就可以保障生活?


根据行业组织 National Seniors Australia发布的报告,对于退休人士而言,最重要的问题莫过于持有足够的收入来满足自己的生活开支,并且可以有足够的储蓄支持自己一生的所有支出。


很多退休人士会依赖终生年金让自己放心,相信自己的收入将是安全的,并可以持续一生。但是,年金有一个明显的缺点,即年金的收益是固定不变的。在低利率背景下,退休人士往往需要更多的收入来源支撑自己的支出。


此外,购买年金等同类产品对遗产规划也具有一定的不利影响。一般情况下,年金持有者(及其配偶)去世后,子女无法继承其年金



四、住家护理费用是退休人士财务规划的首要大事?


据研究,澳洲很多退休人士最关心的是老年护理支出,他们往往会担心这笔费用会对自己的财务状况造成明显影响。


事实上,研究显示,无论是养老院养老支出,还是住家养老费用均低于退休人士的预期。


澳大利亚健康与福利研究所(Australian Institute of Health & Welfare)2017年的一项研究显示,退休人员在退休后往往会经历三个阶段的健康状况:无残疾阶段、部分受限阶段、以及需要照料的阶段。


 


如上表所示,无论是哪个年龄阶段,其最终需要人照料的阶段往往只有3-4年。因此,这部分支出不应成为准退休人士在规划时最关心甚至唯一关心的事情。


与此相反,我们所应记住的是这样一个事实,即伴随医疗的进步和社会条件的改善,预期寿命和上述每个阶段的时间都会发生相应改变。换言之,我们活的越来越长,我们需要进行更为全面和充分的考虑和规划



总之,小编希望各位在澳华人都能好好规划自己的退休生活,生活不止眼前的苟且,还有诗和远方的田野。




编辑:Sylvia Fan

资料来源:Google、AFR、AFN



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